Créée en l’an 2000, Fortuneo (détenue à 100% par Crédit Mutuel Arkéa) se lance en 2009 dans la banque en ligne. Découvrez dans notre avis sur Fortuneo une analyse complète de ses offres : application mobile, service client, cartes bancaires, tarifs et produits bancaires ainsi que l’avis de ses clients sur cette banque 100% dématérialisée.
Les offres Fortuneo Banque
Vous souhaitez ouvrir un compte Fortuneo ? La banque en ligne propose 3 offres bancaires avec :
- Fosfo Mastercard gratuite et accessible sans condition
- Gold Mastercard gratuite accessible sous condition de revenus
- World Elite Mastercard gratuite accessible sous condition de revenus
Nous avons réalisé un tableau comparatif des cartes bancaires Fortuneo pour que vous puissiez vous faire un avis rapide et ainsi choisir sans prise de tête l’offre Fortuneo qui vous convient.
CB Fortuneo | |||
---|---|---|---|
Offre | Fosfo à 0 €/mois | Gold à 0 €/mois | W. Elite à 0 €/mois |
Type de CB | Débit immédiat à autorisation systématique | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
Frais de non utilisation CB | 3 €/mois | 9 €/mois | / |
Frais de non versement 4 000 €/mois | / | / | 50 €/trimestre |
Paiements Zone € | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Paiements Hors Zone € | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Retraits Zone € | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Retraits Hors Zone € | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Plafond de retrait carte | 500 € /sem | 1000 € /sem | 1600 € /sem |
Plafond de paieemnt carte | 2000 € /sem | 2000 € /sem | 3000 € /sem |
Assurances et assistance | Basiques | Haut de gamme | Premium |
Virement SEPA instantané | Gratuit (max. 5000 €/jour) | Gratuit (max. 5000 €/jour) | Gratuit (max. 5000 €/jour) |
Découvert autorisé | Jusqu'à 2 000 € voire plus | Jusqu'à 2 000 € voire plus | Jusqu'à 2 000 € voire plus |
Chéquier | Disponible | Disponible | Disponible |
Domiciliation des revenus | Pas obligatoire | Pas obligatoire | Pas obligatoire |
Condition de revenus ou d'épargne | Sans condition | 1 800 € / mois ou 10 000 € sur compte | 4 000 € / mois |
1er versement à l'ouverture du compte | 300 € | 300 € | 300 € |
Offre de bienvenue | 80€ offerts Gold 30€ offerts Fosfo |
80€ offerts Gold 30€ offerts Fosfo |
80€ offerts Gold 30€ offerts Fosfo |
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Synthèse rapide des cartes proposées
Nous allons vous résumer ci-dessous les caractéristiques des différentes cartes bancaires Fortuneo.
Carte Fosfo Fortuneo
Avec son offre Fosfo, Fortuneo rend accessible à tous l’ouverture d’un compte bancaire avec carte bancaire gratuits. L’offre est en effet accessible sans condition de revenus ou d’épargne. Seule condition pour bénéficier de la gratuité de la carte Fosfo, effectuer au moins une opération de paiement par mois avec la carte. À défaut, vous devrez payer des frais pour non-utilisation de la carte de 3 € par mois. La carte Fosfo est une carte à débit immédiat et autorisation systématique.
Fosfo est accessible sans condition de revenus ni d’épargne et permet de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements et retraits par carte. Vous bénéficiez aussi des garanties d’assurances et assistance d’une CB Mastercard Standard.
Carte Gold Fortuneo
La carte bancaire haut de gamme Gold Mastercard Fortuneo est accessible à partir de 1 800 € de revenus net mensuels ou le dépôt de 10 000 € d’épargne chez Fortuneo. Pour bénéficier de la gratuité de la carte, vous devrez effectuer au moins une opération de paiement par carte par mois. À défaut, vous devrez vous acquitter de 9 € par mois de frais de non utilisation carte. La Gold Mastercard Fortuneo est une carte à débit immédiat ou différé.
La Gold Mastercard Fortuneo gratuite permet de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger, de profiter d’assurances et assistance renforcées et de plafonds plus élevés.
Carte World Elite Fortuneo
Pour accéder à la carte World Elite Mastercard Fortuneo, vous devrez justifier un minimum de 4 000 € de revenus par mois. De plus, vous devrez verser au minimum 4 000 € par mois sur le compte Fortuneo pour profiter de la gratuité de la carte. À défaut, la carte World Elite vous coûtera 50 € par trimestre pour non respect des conditions d’usage. La World Elite Mastercard Fortuneo est une carte à débit immédiat ou différé.
Avec la World Elite, toujours aucuns frais sur les paiements et retraits par carte partout dans le monde. En plus des garanties d’assurances et assistance optimales, profitez de la conciergerie disponible 24/7
Fortuneo par rapport aux autres banques
Banque en ligne | ||||||
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Maison mère | Crédit Mutuel Arkea | BNP Paribas | Société Générale | ING | Crédit Mutuel | Crédit Agricole |
Versement initial | 300€ | 10€ | de 50 à 500€ | 300€ | 150€ | 300€ |
Prime de bienvenue | 80€ offerts Gold 30€ offerts Fosfo |
80€ offerts (+ Hello Prime gratuit pdt 6 mois) | Prime 24h 130€ offerts | 0€ offerts | Jusqu'à 160€ offerts | 0€ offerts |
CB | Fosfo / gold / W. Elite | Visa One / Prime | Visa Kador / Welcome / Classic / Premier / Ultim | Mastercard standard Gold | Visa Classic Visa Premier | Visa Classic, Premier Visa infinite |
Visuel carte | ||||||
Frais de tenue de compte | Gratuits | 5€ pour prime Gratuit pour One | Gratuits | Gratuits | De 2€ à 9€ / mois | Gratuits |
Coût cartes | Gratuites | Gratuites | Gratuites Metal à 9,90€ / mois |
Gratuites | Gratuites Visa Premier (+3€ / mois) | Gratuites Infinite à 200€ / an |
Conditions | Aucunes avec Fosfo Justifier 1800€ / mois pour gold gratuite | Aucunes avec One justifier 1000€ / mois avec Prime | Aucunes | Aucunes | Aucunes | Justifier 1200€ / mois pour Visa classic et 1600€ / mois pour visa premier |
Paiement zone € | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes |
Paiement Hors zone € | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuit avec Gold sinon 2% | Selon formules Monabanq | 1.95% du montant |
Retrait Zone € | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuit avec prime sinon 1€ | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuit avec Gold sinon 2% | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes |
Retrait Hors Zone € | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuit avec prime sinon 1.5% | 1 gratuit / mois avec welcome 3 gratuits / mois avec Ultim Gratuits avec Ultim Metal |
Gratuit avec Gold sinon 2% | Selon formules Monabanq | 1.95% du montant |
Avantages | American Express | Dépôt de chèques et espèces en guichet BNP gratuit et illimité | Toutes les cartes sans conditions | Gold gratuite ou sans condition pour 5€ / mois | Dépôt de chèques et espèces en guichet CIC gratuit mais limité | Banque haut de gamme |
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Avis Fortuneo en bref
Avec son offre Fosfo, Fortuneo est une banque en ligne accessible sans condition de revenus et sans domiciliation obligatoire de vos revenus. Elle permet de profiter d’un compte et une carte bancaire gratuits. Avec des produits et services bancaires complets, l’avis sur Fortuneo ne peut être que favorable. Voici l’ensemble des avantages de la banque en ligne Fortuneo :
- Aucuns frais de tenue de compte
- CB Fosfo gratuite accessible sans condition de revenus
- CB Visa Premier et World Elite gratuites sous condition de revenus
- CB Green et Gold Amex gratuites sous conditions de dépenses
- CB Platinum American Express à 55 €/mois
- Découvert autorisé jusqu’à 2000 € sous réserve de domicilier ses revenus
- Le chéquier disponible et gratuit
- Les opérations courantes gratuites
- Jusqu’à 200 €/an d’économies en frais bancaires
- Gérer son compte à 100% sur mobile
- Les cartes virtuelles pour des achats en ligne sécurisés
- Paiement mobile : Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
- Paiement montre connectée : Garmin Pay, Fitbit Pay
- Un service clients expert de la finance basé en France
- Produits bancaires complets : épargne, assurance-vie, bourse, crédit immobilier, prêt personnel
Avec Fortuneo, vous allez aimer votre banque. Fortuneo a été élue banque la moins chère par la presse Capital et Panorabanque et plus de 9 clients sur 10 recommandent la banque en ligne. Avec Fortuneo, vous allez adorer gérer votre compte en toute simplicité où et quand vous voulez via votre smartphone ou votre ordinateur.
Avis de la rédaction RXzen, la presse et ses clients
Fortuneo permet de bénéficier d’un compte avec carte bancaire gratuits et surtout de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements et les retraits par carte. Retrouvez ci-dessous un avis sur Fortuneo complet de la banque en ligne par RXzen, la presse et ses clients.
Avis de la rédaction RXzen sur Fortuneo
Afin de vous faire un avis sur Fortuneo le plus précis possible, RXzen a testé la banque en ligne pour vous présenter les avantages et les inconvénients de la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkéa.
Avis positifs de la rédaction sur Fortuneo
La banque en ligne Fortuneo présente de nombreux atouts selon l’avis de la rédaction RXzen. Les avantages de Fortuneo selon RXzen sont :
- L’offre Fosfo accessible sans condition de revenus
- Une gamme de produits et services bancaires aussi complets qu’une agence
- Les paiements et retraits par carte gratuits partout dans le monde
- Réglez vos achats en toute sécurité avec la carte virtuelle
- Gérer son compte à 100% sur son mobile
- Des conseillers disponibles jusqu’à 20h en semaine et 18h le samedi
- La responsabilité sociale d’entreprise (RSE)
Avec tous ces avantages, la banque en ligne a de quoi concurrencer les agences traditionnelles selon notre avis sur Fortuneo, aussi bien en terme de tarifs que de facilité d’utilisation du compte bancaire. Vous pouvez en effet gérer votre compte en toute autonomie 24h/24, 7j/7 via votre iPhone, iPad ou Android.
Avis négatifs de la rédaction sur Fortueno
Quelques points restent à améliorer cependant sur la banque en ligne selon l’avis sur Fortuneo de la rédaction RXzen. Ainsi, on constate quelques inconvénients avec la banque en ligne Fortuneo :
- Impossible de déposer des espèces sur son compte
- Frais de non utilisation carte de 3 à 9 € par mois
- La domiciliation des revenus obligatoire pour la World Elite gratuite
Les conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite Fortuneo restent cependant facilement réalisables. Il suffit d’effectuer au moins une opération de paiement par mois pour bénéficier des cartes Fosfo ou Gold Mastercard Fortuneo gratuites ou de domicilier au minimum 4 000 € de revenus par mois pour profiter de la World Elite gratuite.
Avis de la presse sur Fortuneo
L’avis sur Fortuneo de la presse est particulièrement élogieux avec de nombreux produits bancaires plébiscités. Ainsi, la banque en ligne Fortuneo a obtenu les prix suivants :
- Meilleure banque 2021 par Bankin’
- Meilleure contrat d’assurance-vie sur internet 2020 par Le Revenu
- Label d’excellence pour les tarifs de la bourse 2021 par Les Dossiers de l’Epargne
- Banque la moins chère 2020 par Capital et Panorabanque
La banque en ligne Fortuneo a été évaluée par des jurys professionnels. Ses nombreuses récompenses montrent que vous pouvez ouvrir un compte en toute confiance pour profiter de la meilleure banque au meilleur prix.
Avis des clients Fortuneo
Avec plus de 750 000 clients, Fortuneo arrive sur la 3ème marche du podium juste derrière ING (1 million de client) et Boursorama sur la 1ère marche avec 2,5 millions de clients.
L’avis général de Fortuneo laissé sur Trustpilot n’est que de 2,2/5 sur 425 notes d’utilisateurs.
Avec 425 notes d’utilisateurs, on ne peut cependant pas prendre pour argent comptant l’avis sur Fortuneo de Trustpilot. Il aurait fallu en effet plus de retour des clients pour avoir un point de vue plus robuste de la banque en ligne. Enfin, il faut savoir qu’une personne déçue par les services de la banque online aura plus tendance à laisser une note négative qu’une personne satisfaite de la banque à laisser un commentaire positif. Au final l’avis sur Fortuneo de Trustpilot montre juste que peu de personnes ont rencontré une mauvaise expérience avec la banque du net.
91% des clients ayant un compte bancaire chez Fortuneo recommandent la banque en ligne selon un baromètre mené par CSA.
L’étude de Consumer Science & Analytics (CSA) est bien plus fiable pour vous faire un bon avis sur Fortuneo car elle a été réalisé sur un échantillon de 1 000 individus représentatifs de la population française.
Avis sur l’application mobile et l’espace client
La banque en ligne Fortuneo ne disposant pas d’agence physique, vous ne pouvez consulter votre compte bancaire qu’à distance via votre smartphone ou votre ordinateur. Retrouvez un avis sur les outils webs et mobiles Fortuneo pour consulter votre compte bancaire.
Les avis de l’appli mobile sur les plateformes de téléchargement
La moitié des clients de la banque en ligne utilisent l’application mobile comme un espace client pour gérer leur compte bancaire. Pouvoir accéder à une application mobile intuitive et fluide est donc essentiel. Les plateformes de téléchargement d’application mobile permettent aux utilisateurs d’y laisser un avis. Fortuneo obtient de très bons résultats avec son application mobile et reçoit une note moyenne de :
- 4,5/5 sur 32 509 notes d’utilisateurs sur l’App Store
- 4/5 sur 10 005 notes d’utilisateurs sur Google Play
L’expérience utilisateurs de l’application mobile Fortuneo sur iOS et Android est donc très satisfaisante. Vous pouvez gérez facilement votre compte aussi bien sur smartphone avec l’appli mobile que sur l’espace client web de la banque en ligne Fortuneo.
Avis de l’appli mobile Fortuneo selon RXzen
Après avoir testé l’application mobile, notre avis sur Fortuneo est très positif. L’appli mobile permet en effet non seulement de gérer votre compte bancaire mais aussi votre livret épargne, crédit immobilier, contrat d’assurance-vie ou encore votre compte bourse. Elle s’organise autour de 4 onglets : Comptes, Virements, Cartes, Menu. Il est possible de personnaliser l’interface en mode Bourse en intégrant les onglets Listes et Marchés à la place de l’onglet Cartes. Voici toutes les opérations que vous pouvez effectuer en quelques gestes via l’application mobile Fortuneo en toute autonomie, où et quand vous voulez :
- Se connecter en toute sécurité avec Touch ID, Face ID et Fingerprint
- Visualiser en un clin d’oeil le solde, l’historique et les opération en cours de vos comptes, mêmes externes
- Effectuer l’ensemble de vos opérations courantes : virement, ajout d’un bénéficiaire, partager un RIB…
- Créer des cartes virtuelles pour payer sur internet en toute sécurité
- Gérer votre CB : modifier plafonds, activer/désactiver le sans contact, bloquer/débloquer ou faire opposition carte
- Commander un chéquier
- Suivre les marchés financiers et passer des ordres en bourse
- Visualiser et réaliser des versements sur votre contrat d’assurance vie
- Visualiser et réaliser des versements sur votre Livret A, Livret+, LDDS
- Contacter un conseiller depuis l’application pour une question ou un projet immobilier
- Accéder au paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay
- Localiser rapidement les distributeurs de billets partout dans le monde
- Consulter une FAQ disponible en ligne 24h/24, 7j/7
Avec toutes les possibilités qu’offre l’application mobile Fortuneo, vous avez un accès total à tous vos comptes en toute liberté. Plus besoin de vous connecter à votre compte via votre ordinateur pour gérer votre compte sauf pour des opérations bien spécifiques.
Avis et test de l’espace client web Fortuneo
L’espace client web Fortuneo permet d’accéder à votre compte via votre ordinateur. L’accès à votre compte par ordinateur est complémentaire de l’application mobile selon notre avis. Il permet une gestion plus précise de vos comptes mais aussi de suivre plus facilement les marchés de la bourse avec la plateforme de trading Live Trader.
Avis sur le service client Fortuneo
L’objectif d’une banque en ligne est de vous proposer des outils pour gérer votre compte en toute liberté. Ainsi vous avez accès à tout moment à une foire aux questions (FAQ) pour répondre à toutes vos interrogations. Si malgré cela vous ne trouvez pas de réponses satisfaisantes à vos questions, vous pouvez toujours contacter un conseiller Fortuneo par :
- Téléphone au 03 20 06 52 33
- Email via votre accès client
- Courrier à Fortuneo, TSA 41 707, 35917 Rennes Cedex 9
Pour faire opposition à votre carte bancaire ou chéquier en cas de vol, perte ou fraude, vous devez immédiatement contacter le centre d’opposition disponible 24/7 au 02 98 28 42 28.
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Avis Fortuneo sur les produits bancaires
Ouvrir un compte Fortuneo vous offre un accès à une gamme de produits aussi complète qu’une agence bancaire. Voici l’ensemble des produits Fortuneo proposés par la banque :
- Un compte bancaire avec CB gratuits
- Des produits d’épargne : Livret A, Livret +, LDDS, Livret + Enfant
- Assurance-vie : gestion libre et sous mandat
- Bourse : PEA, PEA-PME, Sicav et fonds
- Crédit immobilier
- Prêt personnel en partenariat avec younited credit
Avec l’ensemble des produits bancaires proposé, la banque en ligne saura vous suivre donc dans toutes les étapes de vos projets de vie selon notre avis sur Fortuneo et pas seulement dans la gestion quotidienne de votre compte bancaire.
Tarifs du compte Fortuneo
Fortuneo a été élue banque la moins chère en 2020 par Capital et Panorabanque. Il faut dire que la banque du web permet de véritables économies en frais bancaires par rapport à une banque traditionnelle. De nombreux services ne sont tout simplement pas facturés !
Les services bancaires gratuits
Avec Fortuneo, les opérations courantes sont gratuites. Il est donc parfaitement possible de ne payer aucuns frais bancaires pour une utilisation normale avec :
- Frais de tenue de compte : gratuit
- Cotisation carte bancaire : gratuit sous condition
- Renvoi du code secret CB via l’appli mobile : gratuit
- Alerte SMS : gratuit jusqu’à 10 par mois (puis 2,50 €/10 SMS)
- Retrait d’espèces par carte : gratuit
- Paiement par carte : gratuit
- Cotisation assurance perte ou vol moyens de paiement : gratuit
- Virement instantané SEPA : gratuit
- Prélèvement SEPA : gratuit
- Commission d’intervention : gratuit
- Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé : gratuit
- Frais d’envoi de chéquier : gratuit
Fortuneo est la dernière banque en ligne à proposer un compte et une carte bancaire gratuits avec paiements et retraits par carte gratuits et illimités partout dans le monde.
Les services bancaires payants
Tous les services bancaires de Fortuneo ne sont pas gratuits. Pour des services bancaires spécifiques, vous devrez vous acquitter de frais. Voici une liste des services bancaires payants chez Fortuneo :
- Demande à un conseiller d’effectuer une opération à votre place : 5 €
- Refabrication carte avant échéance : 10 €
- Passer d’une CB Mastercard à Fosfo : 10 €
- Monter en gamme avec Gold Mastercard : 20 €
- Monter en gamme avec World Elite : 50 €
- Renvoi du code secret CB par courrier : 7 €
- Frais d’émission virement non SEPA : 0,1% (min. 23 €)
- Frais de réception d’un virement non SEPA : 12 €
- Commission de change : 0,1% (min. 15 €)
- Marge de change sur transfert/rapatriement : 1% sur taux de change appliqué
- Frais virement en option OUR : 11 €
Ces frais ne sont cependant pas du tout étonnant selon notre avis sur Fortuneo puisque les tarifs sont les mêmes que dans une agence classique.
Les frais en cas d’irrégularités et incidents
Si il vous arrive souvent de ne pas joindre les deux bouts à la fin du mois, la banque en ligne Fortuneo est faite pour vous ! Elle vous permettra de payer moins de frais bancaires en cas d’irrégularités et incidents de paiement sur votre compte. Fortuneo a en effet l’avantage de ne pas vous facturer de :
- Commission d’intervention : gratuit
- Lettre d’information pour compte débiteur : gratuit
Pour tout le reste, vous devrez payer des frais liés aux incidents de paiement et irrégularités de fonctionnement du compte :
- Frais de retour n’habite plus à l’adresse indiquée : 5 €
- Frais par saisie administrative à tiers détenteur : 10% du montant (max. 69 €)
- Frais par saisie conservatoire, saisie attribution et saisie de valeurs mobilières : 69€
- Frais de rejet de tout ordre de paiement : 20 €
- Frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision : 12 €
- Passage en débit immédiat de la CB suite à incident : 15 €
- Frais de capture CB : 30 €
- Frais pour déclaration à la Banque de France de retrait CB : 21 €
- Frais suite à notification signalé à Banque de France d’interdiction d’émettre des chèques : 30 €
Ces frais liés aux incidents de paiement et irrégularités de fonctionnement du compte sont les mêmes que dans une banque traditionnelle. Pas de mauvaise surprise donc d’après notre avis sur Fortuneo.
Le parrainage Fortuneo
Avec l’offre de parrainage Fortuneo, profiter d’une prime de 110 € pour chaque filleul parrainé. Voici en résumé tout ce que vous devez savoir sur le parrainage Fortuneo :
- 110 € offert par filleul parrainé à une Gold Mastercard
- 130 € pour le filleul
- Parrainez jusqu’à 10 filleuls par an
Fortuneo vous permet donc de gagner jusqu’à 1 100 € par an en parrainant 10 filleuls. Une belle petite somme donc à la clé à la fin de l’année ! Pour parrainer des proches, vous devez détenir au minimum 500 € d’encours au minimum.
Comment ouvrir un compte Fortuneo
La demande d’ouverture d’un compte Fortuneo s’effectue exclusivement en ligne via votre ordinateur ou smartphone et ne prend que 7 minutes. Retrouvez ci-dessous comment ouvrir un compte Fortuneo étape par étape.
Les conditions d’éligibilité
Avant de pouvoir ouvrir un compte Fortuneo, vous devez remplir un certain nombre de condition. Les conditions d’éligibilité aux offres Fortuneo sont :
- Être une personne physique, majeure et capable
- Avoir un numéro de téléphone mobile et une adresse email
- Disposer d’un compte bancaire en France
- Ne pas être fiché à la Banque de France
Selon notre avis sur Fortuneo, les conditions d’éligibilité sont facilement réalisables sauf si vous ouvrez pour la 1ère fois un compte bancaire ou que vous êtes fiché à la Banque de France.
Toutes les étapes pour ouvrir un compte Fortuneo
La demande d’ouverture d’un compte Fortuneo se fait 100% en ligne et ne prend que quelques minutes. 4 étapes suffisent pour effectuer votre demande d’ouverture :
- Remplir un formulaire et choisissez votre offre
- Signez électroniquement le contrat à l’aide d’un code reçu par SMS
- Transmettez vos pièces justificatives en les scannant ou photographiant
- Effectuez un premier versement de 300€ min. pour activer votre compte
L’intégralité du montant du premier versement sera crédité sur votre nouveau compte Fortuneo ou remboursé en cas de refus de votre demande de souscription par la banque. Ce premier dépôt doit être effectué d’un compte à vos noms et prénoms.
Les pièces justificatives Fortuneo
Si vous souhaitez ouvrir un compte courant Fortuneo, voici les pièces justificatives nécessaires :
- Un justificatif d’identité en cours de validité : CNI, passeport, titre de séjour
- Un avis d’imposition ou un second justificatif d’identité + justificatif de domicile
- Un RIB à vos noms et prénoms
Pour photocopier vos pièces justificatives sous format numérique, rien de plus simple ! Il vous suffit d’un scanner ou tout simplement de l’appareil photo de votre smartphone. Vous pourrez ainsi transmettre facilement vos pièces justificatives en les téléchargeant sur l’espace sécurisé de la banque en ligne. Il ne vous reste qu’à effectuer le premier versement pour activer le compte Fortuneo.
Prime de bienvenue Fortuneo
Pour toute première ouverture d’un compte Fortuneo vous pouvez bénéficier d’une prime de bienvenue, de l’argent directement crédité sur votre nouveau compte courant. Le montant de l’offre de bienvenue est de :
- 30 € pour un compte avec carte Fosfo
- 80 € pour un compte avec carte Gold
Pour profiter de l’offre, vous devez préciser le code opération de l’offre dans le dossier de demande d’ouverture et réaliser au moins 5 paiements par carte avant une date précise.
Les produits d’épargne Fortuneo
D’après l’avis sur Fortuneo, la banque en ligne permet d’accéder à un large panel de produits d’épargne. Fortuneo vous permet en effet d’accéder à 4 produits d’épargne :
- Le livret A
- Le LDDS
- Le livret +
- Le livret + Enfant
Depuis l’application mobile Fortuneo, vous pouvez consulter vos produits d’épargne et réaliser des virements entre vos comptes. Vous trouverez ci-dessous une présentation détaillée des produits d’épargne Fortuneo.
Le Livret A Fortuneo
Avec Fortuneo, accédez au livret A, un produit d’épargne réglementé. Vous ne pouvez détenir qu’un seul livret A et devrez donc clôturer votre ancien Livret A avant de pouvoir en ouvrir un nouveau chez Fortuneo. La fermeture d’un Livret A est gratuite Voici ce que vous devez savoir sur le Livret A Fortuneo :
- Taux de rémunération : 0,50% net par an
- Exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
- Épargne disponible à tout moment
- Plafond de dépôt : 22 950 €
- Versements libres
- Durée d’épargne illimitée
Le LDDS Fortuneo
Vous pouvez aussi accéder à un autre produit d’épargne réglementé avec Fortuneo, le livret de développement durable et solidaire (LDDS). Comme le Livret A, impossible de détenir plusieurs LDDS. Vous devrez fermer votre ancien LDDS avant d’en ouvrir un nouveau chez Fortuneo. La fermeture d’un LDDS est gratuite. Les caractéristiques du LDDS Fortuneo sont :
- Taux de rémunération : 0,50% net par an
- Exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
- Épargne disponible à tout moment
- Plafond de dépôt : 12 000 €
- Versements libres
- Durée d’épargne illimitée
Le Livret + Fortuneo
Fortuneo Banque propose aussi son propre livret, le Livret +, un produit d’épargne non réglementé par l’État. Voici les caractéristiques du Livret + Fortuneo :
- Taux de rémunération : 0,10% brut par an
- Prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou impôt sur le revenu et prélèvement sociaux
- Épargne disponible à tout moment
- Plafond de dépôt : 10 millions d’€
- Versements libres
- Durée d’épargne illimitée
Avec le Livret + Fortuneo, vous gérez votre épargne en toute liberté et :
- Sans frais d’ouverture
- Sans frais sur versements
- Sans frais de retraits
- Sans frais de tenue de compte
Le Livret + Enfant Fortuneo
Le livret + Enfant Fortuneo est un livret d’épargne réservé au moins de 18 ans. C’est vous qui gérez le livret de votre enfant via votre espace client. Voici les caractéristiques du Livret + Enfant Fortuneo :
- Taux de rémunération : 1% brut par an
- Prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou impôt sur le revenu et prélèvement sociaux
- Plafond de dépôt : 10 000 €
- Versements libres
- Durée d’épargne jusqu’au 18 ans de votre enfant
Assurance-vie Fortuneo
L’assurance-vie Fortuneo vous permet d’investir votre épargne et de bénéficier d’une fiscalité avantageuse pour vous ou vos bénéficiaires. Fortuneo propose deux types d’assurance vie : la gestion sous mandat ou la gestion libre. Il n’y a aucuns frais à l’adhésion et la gestion de votre contrat d’assurance vie se fait 100% en ligne.
La gestion sous mandat
La gestion sous mandat de l’assurance-vie Fortuneo est accessible à partir de 1000€ vous permet de déléguer la gestion de votre épargne à des spécialistes dont l’objectif de maximiser les gains et limiter les pertes. Vous pouvez choisir entre 3 formules :
- Formule modérée : 40% d’unités de compte et 60% en fonds en euros
- Formule équilibrée : 60% d’unités de compte et 40% en fonds en euros
- Formule dynamique : 90% d’unités de compte et 10% en fonds en euros
Les frais annuels de gestions sous mandat sont de 0,60% pour le fonds en euros et 0,85% pour les supports en unités de compte.
La gestion libre
La gestion libre vous permet de gérer vous-même votre assurance-vie en sélectionnant (parmi 200) vos supports d’investissement non garantis en capital et 2 fonds en euros :
- Suravenir Rendement : 1,30% nets en 2020
- Suravenir Opportunités : 2,00% nets en 2020
Chaque versement sur ces fonds en euros doit comporter 30% de supports en unités de compte pour Suravenir Rendement et 50% d’UC pour Suravenir Opportunités. Les frais annuels de gestion libre sont de 0,60% pour le fonds en euros et 0,75% pour les supports en unités de compte.
Les crédits proposés par Fortuneo
Crédit immobilier Fortuneo
Si vous souhaitez bénéficier d’un prêt immobilier performant et compétitif, optez pour le crédit immobilier Fortuneo. Les caractéristiques du crédit immobilier Fortuneo sont :
- Taux d’intérêt fixe et compétitif
- Emprunt sur 7 à 25 ans
- Montant emprunté de 80 000 à 2 M€
- Aucuns frais de dossier
- Pas d’indemnité de remboursement anticipé
- Changement de date de prélèvement mensuel gratuit
Le montant de l’apport au projet doit être d’au minimum 10% et couvrir au minimum les frais de notaire et d’agence.
Prêt personnel Fortuneo
Le prêt personnel Fortuneo est proposé en partenariat avec Younited Credit. Il vous permet d’emprunter à taux fixe de 1 000 € à 50 000 € sur 6 à 84 mois. La demande s’effectue 100% en ligne et le déblocage des fonds peut se faire en moins de 24h dès réception d’un dossier complet.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de souscrire un crédit consommation Fortuneo.
Bourse Fortuneo
Vous souhaitez investir votre argent dans la bourse ? Avec son offre bourse, Fortuneo vous permet d’investir dans :
- Un PEA
- Un PEA-PME
- Un compte titre ordinaire
Vous pouvez choisir entre la gestion libre ou la gestion sous mandat. Choisir la bourse Fortuneo, c’est accéder à plus de 9 000 fonds dont 1 200 partenaires avec 0% à 1% maximum de droits d’entrée.
Vous profitez également d’outils pour prendre les bonnes décisions avec :
- Live Trader : une salle de marché pour visualiser les indices en temps réel
- Ordre intelligents : fini le suivi des marchés, paramétrer vos stratégies d’investissements
- Portefeuilles types : pour vous guidez dans vos décisions
- Cours en streaming : suivre en temps réel le cours de vos valeurs favorites
- Analyses TheScreener : visualisez les indicateurs de risque et d’intérêt
- Notifications sur mobile : pour suivre vos valeurs préférées et l’exécution de vos ordres
Profitez dès maintenant de la bourse Fortuneo avec 0 € de droits de garde et de tenue de compte ainsi de 0 € de frais de courtage pour 2 premiers ordres inférieurs ou égaux à 10 000 € chaque mois.
Informations complémentaires Fortuneo
Le découvert autorisé Fortuneo
Lors de l’ouverture d’un compte Fortuneo, vous bénéficier automatiquement d’un découvert autorisé de 200 €. Vous pouvez faire une demande d’autorisation de découvert supérieure jusqu’à 2 000 € à condition de domicilier au minium 4 000 € de revenus mensuels. Il suffit de compléter, dater, signer et renvoyer la demande d’autorisation de découvert par courrier à Fortuneo – TSA 41707 – 35917 Rennes Cedex 9.
Il est possible de faire une demande d’autorisation de découvert supérieure à 2 000 € mais il sera nécessaire dans ce cas de fournir des pièces justificatives supplémentaires et de remplir un formulaire spécifique disponible depuis l’espace client Fortuneo.
L’avantage de la banque en ligne selon l’avis sur Fortuneo est qu’en cas de découvert non autorisé, elle ne facture pas de commission d’intervention ni de frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé. Vous ne payerez donc que les agios qui sont de :
- Frais découvert autorisé Fortuneo : 7,11% TAEG
- Frais de découvert non autorisé Fortuneo : 16,96% TAEG
Pour calculer les intérêts débiteurs de votre compte à découvert, voici la formule mathématique : Agios = montant du découvert x nombre de jours à découvert x TAEG / 365 jours
Alimentation du compte Fortuneo
La banque en ligne Fortuneo vous permet d’alimenter votre compte bancaire de plusieurs façons :
- Par virement bancaire depuis un compte externe
- En domiciliant vos revenus
- En demandant un prêt personnel
- En envoyant un chèque par courrier
L’adresse postale pour envoyer un chèque à Fortuneo afin de créditer votre compte est : Fortuneo – TSA 70406 – 35574 CHANTEPIE CEDEX
Impossible cependant de créditer son compte en espèces comme cela est possible avec la banque en ligne Hello bank, un inconvénient selon l’avis sur Fortuneo. Mieux vaut donc ne pas être payé en espèces pour ne pas vous retrouver à devoir acheter un coffre-fort.
Conclusion sur notre avis Fortuneo
Pour conclure notre avis sur Fortuneo, la banque en ligne propose une large gamme de produits et services bancaires complets et compétitifs aussi bien pour le compte courant, les produits d’épargne que le crédit immobilier ou le prêt personnel. Fortuneo permet d’accéder à de nombreux outils à la décision pour bien investir en bourse.
Enfin, nous avons apprécié, lors de nos tests de l’application mobile et l’espace client web pour rédiger l’avis Fortuneo, la simplicité avec laquelle il est possible de gérer son compte à distance. Avec l’offre Fosfo, vous pouvez bénéficier d’un compte avec carte bancaire gratuits sans condition de revenus ni d’épargne. Vous n’avez plus aucune excuses pour ne pas rejoindre la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkéa.
Avec sa carte bancaire gratuite Fosfo qui permet de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements et les retraits par carte, Fortuneo est sans conteste la meilleure banque en ligne. Faites comme moi, ouvrez un compte en toute sérénité !