Carte bancaire gratuite : comment l’obtenir ?
Il y a encore quelques années la carte bancaire était payante. Il fallait payer une cotisation annuelle d’au minimum 40 € par an pour bénéficier d’un carte de paiement internationale classique. L’arrivée des banques en ligne a bouleversé le marché bancaire avec leurs offres proposant la carte bancaire gratuite. Mais quelles sont les conditions pour bénéficier de la gratuité de la carte bancaire et quelles sont les banques qui la propose ? La rédaction de RXzen a épluché l’ensemble des meilleures offres actuelles pour vous proposer un comparatif des cartes bancaires gratuites.
Quelle banque propose la carte bancaire gratuite ?
Bien que la gratuité des offres tend à disparaître, certaines banques en ligne proposent encore la carte bancaire gratuite.
Banque en ligne | ||||||
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Maison mère | Crédit Mutuel Arkea | BNP Paribas | Société Générale | ING | Crédit Mutuel | Crédit Agricole |
Versement initial | 300€ | 10€ | de 50 à 500€ | 300€ | 150€ | 300€ |
Prime de bienvenue | 80€ offerts Gold 30€ offerts Fosfo |
80€ offerts (+ Hello Prime gratuit pdt 6 mois) | Prime 24h 130€ offerts | 0€ offerts | Jusqu'à 160€ offerts | 0€ offerts |
CB | Fosfo / gold / W. Elite | Visa One / Prime | Visa Kador / Welcome / Classic / Premier / Ultim | Mastercard standard Gold | Visa Classic Visa Premier | Visa Classic, Premier Visa infinite |
Visuel carte | ||||||
Frais de tenue de compte | Gratuits | 5€ pour prime Gratuit pour One | Gratuits | Gratuits | De 2€ à 9€ / mois | Gratuits |
Coût cartes | Gratuites | Gratuites | Gratuites Metal à 9,90€ / mois |
Gratuites | Gratuites Visa Premier (+3€ / mois) | Gratuites Infinite à 200€ / an |
Conditions | Aucunes avec Fosfo Justifier 1800€ / mois pour gold gratuite | Aucunes avec One justifier 1000€ / mois avec Prime | Aucunes | Aucunes | Aucunes | Justifier 1200€ / mois pour Visa classic et 1600€ / mois pour visa premier |
Paiement zone € | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes |
Paiement Hors zone € | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuit avec Gold sinon 2% | Selon formules Monabanq | 1.95% du montant |
Retrait Zone € | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuit avec prime sinon 1€ | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuit avec Gold sinon 2% | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes |
Retrait Hors Zone € | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuit avec prime sinon 1.5% | 1 gratuit / mois avec welcome 3 gratuits / mois avec Ultim Gratuits avec Ultim Metal |
Gratuit avec Gold sinon 2% | Selon formules Monabanq | 1.95% du montant |
Avantages | American Express | Dépôt de chèques et espèces en guichet BNP gratuit et illimité | Toutes les cartes sans conditions | Gold gratuite ou sans condition pour 5€ / mois | Dépôt de chèques et espèces en guichet CIC gratuit mais limité | Banque haut de gamme |
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Où obtenir une CB gratuitement ?
Inutile de pousser la porte d’une agence pour avoir le privilège de bénéficier d’une carte bancaire gratuite, seules les banques en ligne permet de profiter de cet avantage. Pour obtenir une carte bancaire gratuite il suffit donc de vous rendre quand bon vous semble sur le site web de la banque en ligne, il vous suffit d’un ordinateur ou d’un smartphone connecté à internet. Prenez garde cependant, il est parfois nécessaire de respecter des conditions pour bénéficier de la gratuité de la carte comme effectuer au moins une opération de paiement carte par mois.
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Comment obtenir une carte bancaire gratuite ?
Les étapes pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite
Voici les étapes pour obtenir un carte bancaire gratuite :
- Comparez les offres à l’aide du comparatif CB gratuite
- Allez sur le site web de la banque en ligne
- Ouvrir un compte en ligne avec carte bancaire gratuite
- Activer la carte bancaire
- Respecter les conditions de gratuité de la carte
Vous trouverez dans le tableau comparatif des cartes bancaires gratuites les conditions de gratuité.
Les conditions de gratuité de la carte bancaire
En général, il est nécessaire d’effectuer au moins une opération de paiement par mois avec la carte. C’est le cas des banques en ligne suivantes:
- Boursorama avec Welcome (ou 5 €/mois de frais) et Ultim (ou 9 €/mois de frais)
- Fortuneo avec Mastercard Fosfo (ou 5 €/mois de frais) et Gold (ou 9 €/mois de frais)
- BforBank avec VISA Classic (ou 6 €/trimestre de frais) et Premier (ou 9 €/trimestre de frais)
Il peut s’agir également d’effectuer un virement d’un montant minimum comme avec les offres ci-dessous :
- CB Gold gratuite ING : verser au min. 1 200 € par mois sur votre compte ING ou 10 € par mois de frais
- World Elite gratuite Fortuneo : verser au min. 4 000 € par mois sur votre compte Fortuneo ou 50€ par trimestre de frais
Seule la carte bancaire Hello One de la banque en ligne Hello bank! permet d’accéder à une carte bancaire gratuite sans condition.
La meilleure carte bancaire gratuite
Selon l’avis de la rédaction RXzen après avoir comparé de nombreuses offres, la meilleure carte bancaire gratuite est Visa Hello One de Hello bank. Hello One est la meilleure carte bancaire gratuite pour les raisons suivantes :
- Compte et carte bancaire gratuits
- Paiement par carte sans frais partout dans le monde
- Aucuns frais de non utilisation carte
- Sans engagement de durée
- Sans surprise avec la carte à autorisation systématique
- Application mobile innovante et intuitive
Carte bancaire gratuite : le classement
Retrouvez un classement des 3 meilleures cartes bancaires gratuites selon l’avis RXzen. Pour réaliser ce classement, nous avons étudié l’ensemble des offres bancaires sur le marché qui propose la carte bancaire gratuite et étudié les conditions d’octroi et de gratuité de la carte de paiement.
1. Hello bank!
Hello bank est la seule banque qui propose la carte bancaire gratuite sans condition, ni de revenus, ni d’utilisation ni versement mensuel. Les cartes bancaires gratuites Hello bank sont :
- Visa Hello One : CB gratuite sans condition de revenus pour l’ouverture d’un compte individuel
- Visa Classic : CB gratuite sans condition de revenus pour l’ouverture d’un compte joint
- Visa Premier : CB gratuite accessible sous condition de revenus (min. 1 800 € par mois) pour l’ouverture d’un compte joint
La carte Visa Hello One est une carte à autorisation systématique tandis que les cartes VISA Classic et Visa Premier sont des cartes bleus gratuites à débit immédiat ou différé.
2. Fortuneo
Fortuneo propose 3 cartes bancaires gratuites sous conditions. L’avantage des CB gratuites Fortuneo est que vous ne payerez aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements et retraits par carte. Fortuneo est aussi la seule banque en ligne à proposer une carte bancaire premium gratuite avec conciergerie, la World Elite CB Mastercard. Voici les conditions d’octroi et de gratuité des cartes bancaires gratuites Fortuneo :
- Fosfo Mastercard : CB gratuite à condition d’effectuer au moins 1 opérations de paiement carte/mois (sinon, 3 €/mois de frais), accessible sans condition de revenus
- Gold Mastercard : CB gratuite à condition d’effectuer au moins 1 opérations de paiement carte/mois (sinon, 9 €/mois de frais), accessible sous condition de revenus (min. 1 800 €/mois ou 10 000 € d’épargne)
- World Elite Mastercard : CB gratuite à condition de verser au min. 4 000 € sur le compte Fortuneo, accessible sous condition de revenus (min. 4 000 €/mois)
La carte Fosfo est une carte à autorisation systématique tandis que les cartes Gold et World Elite Mastercard sont des cartes de paiements gratuites à débit immédiat ou différé.
3. Boursorama Banque
Boursorama Banque propose 2 cartes bancaires gratuites sous condition, la Visa Welcome et la Visa Ultim. Les cartes bancaires gratuites Boursorama Banque sont des cartes à contrôle de solde accessibles sans conditions de revenus et permettent de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements. Les conditions pour bénéficier de la gratuité des cartes Boursorama Banque sont :
- Visa Welcome : CB gratuite à condition d’effectuer au moins 1 opérations de paiement carte/mois (sinon, 5 €/mois de frais), accessible sans condition de revenus
- Visa Ultim : CB gratuite à condition d’effectuer au moins 1 opérations de paiement carte/mois (sinon, 9 €/mois de frais), accessible sans condition de revenus
Avec la Visa Welcome, vous bénéficiez d’1 retrait par mois gratuit à l’étranger et 3 retraits par mois gratuits avec la Visa Ultim puis une commission de 1,69% du montant du retrait sera appliquée.
Boursorama Banque propose également une carte bancaire métal, payante celle-ci, à 9,90 € par mois, la Ultim Metal, qui permet de bénéficier de Boursorama Protection pour protéger vos moyens de paiements et vos effets personnels mais aussi des paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde.
Carte bancaire gratuite : ce qu’il faut retenir
Que ce soit une Visa ou Mastercard, une carte bancaire classique ou haut de gamme, il est parfaitement possible de bénéficier d’une carte bancaire gratuite à vie. Pour cela il vous suffit d’ouvrir un compte sur le site web d’une banque en ligne. Attention, la banque en ligne Monabanq ne permet pas de bénéficier d’une CB gratuite. Il faut aussi noter qu’à part les cartes Visa Hello One de Hello bank et la Mastercard Essentielle ING, il n’est pas possible de bénéficier d’une carte bancaire gratuite sans condition.
De manière générale, les conditions pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite sont :
- Respecter des conditions d’octroi : conditions de revenus ou d’épargne
- Respecter des conditions de gratuité : effectuer une opération de paiement ou de versement chaque
Ces conditions restent cependant facilement réalisables et sont peu contraignantes. Il faut cependant prendre garde à certaines cartes bancaires gratuites qui sont associés à des comptes limités en terme de garanties d’assurances et assistance comme la carte Hello One de Hello bank, de découvert autorisé voire même de chéquier comme c’est le cas avec la carte Standard Mastercard gratuite ING. Malgré ces contraintes, les économies réalisées avec les cartes bancaires gratuites restent très intéressantes. N’hésitez donc pas un seul instant à quitter votre agence et changer de banque pour la banque en ligne.
Si vous cherchez une carte bancaire sans surprise, choisissez la carte bancaire Hello One de Hello bank. La Visa Hello One est une CB gratuite sans condition (aucune condition d’utilisation de la carte). Vous pouvez accéder à la carte bancaire sans condition de revenus ou d’épargne. En plus, les paiements par carte sont sans frais partout dans le monde. Faites comme moi, ouvrez vite un compte Hello bank, c’est sans engagement de durée ni domiciliation obligatoire des revenus. De quoi tester la banque en ligne en toute sérénité !
J’ai ouvert un compte Boursorama et je suis très satisfait de ma carte bancaire gratuite Ultim. Encore une fois cette année et depuis 3 ans, je n’ai payé aucuns frais bancaires avec mon compte. Attention cependant à bien effectuer au moins une opération de paiement par mois pour ne pas payer de frais de non utilisation CB de 5 € par mois.
Bonjour, j’hésite entre la carte Ultim de Boursorama et la carte Hello Prime de Hello bank!, quelle CB me conseillez-vous ? Merci :)
Bonjour André, si vous souhaitez bénéficier d’une carte bancaire gratuite, je vous conseille de choisir la carte Ultim de Boursorama. Mais attention, pour bénéficier de la carte Ultim gratuite, vous devez effectuer au moins une opération de paiement avec la carte. Vous devrez sinon vous acquitter de frais de non-utilisation CB de 5€ par mois.
La carte Hello Prime coûte 5€/mois mais ne facture de frais de non utilisation CB. Elle permet de bénéficier des mêmes avantages que la carte Ultim avec en prime les retraits par carte à l’étranger gratuits et illimités et le dépôt d’espèces dans les distributeurs automatique de billets BNP Paribas. Bonne journée.