Lancée en décembre 2005, Boursorama Banque est une banque en ligne dont la Société Générale est actionnaire en totalité. Dans notre avis Boursorama Banque, nous allons vous présenter en détail les offres bancaires : tarifs, cartes bancaires, épargne, crédits, assurance- vie, bourse mais aussi un avis des titulaires d’un compte et du service client Boursorama.

Boursorama par rapport aux autres banques

Banque en ligne Fortuneo Hello Bank! Boursorama Ing Monabanq bforbank
Maison mère Crédit Mutuel Arkea BNP Paribas Société Générale ING Crédit Mutuel Crédit Agricole
Versement initial 300€ 10€ de 50 à 500€  300€ 150€ 300€
Prime de bienvenue 80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
80€ offerts (+ Hello Prime gratuit pdt 6 mois) Prime 24h 130€ offerts 0€ offerts Jusqu'à 160€ offerts 0€ offerts
CB Fosfo / gold / W. Elite Visa  One / Prime Visa Kador / Welcome / Classic / Premier / Ultim Mastercard standard Gold Visa Classic Visa Premier Visa Classic, Premier Visa infinite
Visuel carte Les cartes fortuneo Les cartes hello bank Les cartes boursorama Les cartes ing Les cartes monabanq Les cartes bforbank
Frais de tenue de compte Gratuits 5€ pour prime Gratuit pour One Gratuits Gratuits De 2€ à 9€ / mois Gratuits
Coût cartes Gratuites Gratuites Gratuites
Metal à 9,90€ / mois
Gratuites Gratuites Visa Premier (+3€ / mois) Gratuites Infinite à 200€ / an
Conditions Aucunes avec Fosfo Justifier 1800€ / mois pour gold gratuite Aucunes avec One justifier 1000€ / mois avec Prime Aucunes Aucunes Aucunes Justifier 1200€ / mois pour Visa classic et 1600€ / mois pour visa premier
Paiement zone € Gratuits avec toutes les cartes Gratuits avec toutes les cartes Gratuits avec toutes les cartes Gratuits avec toutes les cartes Gratuits avec toutes les cartes Gratuits avec toutes les cartes
Paiement Hors zone € Gratuits avec toutes les cartes Gratuits avec toutes les cartes Gratuits avec toutes les cartes Gratuit avec Gold sinon 2% Selon formules Monabanq 1.95% du montant
Retrait Zone € Gratuits avec toutes les cartes Gratuit avec prime sinon 1€ Gratuits avec toutes les cartes Gratuit avec Gold sinon 2% Gratuits avec toutes les cartes Gratuits avec toutes les cartes
Retrait Hors Zone € Gratuits avec toutes les cartes Gratuit avec prime sinon 1.5% 1 gratuit / mois avec welcome
3 gratuits / mois avec Ultim
Gratuits avec Ultim Metal
Gratuit avec Gold sinon 2% Selon formules Monabanq 1.95% du montant
Avantages American Express Dépôt de chèques et espèces en guichet BNP gratuit et illimité Toutes les cartes sans conditions Gold gratuite ou sans condition pour 5€ / mois Dépôt de chèques et espèces en guichet CIC gratuit mais limité Banque haut de gamme
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Avis Boursorama en bref

Accessible sans condition de revenus et sans domiciliation obligatoire de vos revenus, la banque en ligne Boursorama vous permet de bénéficier d’un compte et une carte bancaire gratuits. Avec son offre complète, l’avis Boursorama Banque est très positif. Ouvrir un compte un compte Boursorama vous permet en effet de profiter des avantages suivants :

  • Un compte bancaire sans frais
  • Une CB Visa Welcome ou Ultim gratuite
  • Une CB métal Ultim Metal à 9,90 €/mois
  • Un découvert autorisé jusqu’à 2 500 €
  • Un chéquier disponible
  • Jusqu’à 200 €/an d’économies en frais bancaires
  • Un compte 100% mobile pour gérer votre argent en ligne
  • Paiement mobile : Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
  • Paiement montre connectée : Garmin Pay, Fitbit Pay
  • Paiement sécurisé sur internet avec Paylib
  • Un service client pro basé en France
  • Une large gamme de produits bancaires compétitifs

Voir l’offre Boursorama

Comme son slogan l’indique, Boursorama est une banque qu’on a envie de recommander. Il faut dire qu’avec son offre bancaire complète et son application mobile intuitive et innovante, gérer votre argent n’a jamais été aussi simple. En un seul geste depuis votre smartphone, vous gérez votre compte et votre carte de n’importe où et n’importe quand.

Avis complet sur Boursorama Banque

Avis de la rédaction RXzen, la presse et ses clients

Boursorama est une banque en ligne accessible sans condition de revenus ni domiciliation obligatoire de vos revenus pour l’ensemble de ses offres. Mise à part Ultim Metal qui coûte 9,90 € par mois, vous pourrez accéder avec l’offre Welcome ou Ultim, à un compte bancaire gratuit et sa carte bancaire gratuite également. Vous trouverez ci-dessous un avis complet de la rédaction RXzen, la presse et de ses utilisateurs.

Avis de la rédaction RXzen sur Boursorama

Pour vous fournir un avis Boursorama le plus complet et objectif possible, la rédaction RXzen a testé la banque en ligne en ouvrant un compte. Voici nos avis positifs et négatifs sur la banque en ligne Boursorama.

Les avis positifs de la rédaction sur Boursorama

La rédaction RXzen a apprécié de nombreux points sur la banque en ligne du groupe Société Générale. Les points positifs selon l’avis Boursorama  sont :

  • Toutes les offres sont accessibles sans condition de revenus
  • Des produits et services bancaires aussi complets qu’une agence
  • Les paiements par carte gratuits partout dans le monde
  • Un compte 100% mobile
  • Des conseillers disponibles par téléphone jusqu’à 19h en semaine et 16h30 samedi
  • L’assistant virtuel Elliot disponible 24h/24, 7j/7

Avec Boursorama, mettez votre banque dans votre poche en gérant votre compte et votre carte où et quand bon vous semble via votre smartphone.

Les avis négatifs de la rédaction sur Boursorama

Malgré l’ensemble des avantages de la banque en ligne, tout n’est pas parfait. Quelques points négatifs sont à noter sur l’avis Boursorama selon la rédaction RXzen :

  • Impossible de créditer son compte en espèces
  • Versement de 300 € pour activer compte et carte Ultim
  • Les frais de non utilisation carte de 5 à 9 €/mois

Les conditions pour ne pas payer de frais de non utilisation carte sont cependant faciles à réaliser, il suffit d’effectuer au moins une opération de paiement par mois avec la carte Boursorama.

Avis de la presse sur Boursorama :

Élue par la presse Banque la moins chère en 2021, la banque en ligne Boursorama Banque est aussi reconnue pour la qualité de ses services bancaires complets (au contraire des néobanques) proposés en ligne via un smartphone ou un ordinateur. Boursorama a d’ailleurs obtenu le Label excellence 2020 dans le domaine de la banque en ligne par Les Dossiers de l’Épargne pour la qualité de son offre.

Avis des clients Boursorama :

Boursorama est la banque en ligne qui compte le plus d’adeptes avec plus de 2,5 millions de clients. ING sur la 2ème place du podium n’a que 1 million de clients.

L’avis Boursorama Banque sur Trustpilot n’est que 2,4/5 sur 203 avis.

Avec seulement 203 avis, la note moyenne de Boursorama Banque sur Trustpilot ne permet pas d’obtenir un avis fiable sur la banque en ligne. De plus, il faut savoir qu’une personne insatisfaite aura plus tendance à laisser un avis négatif sur ce genre de plateforme qu’une personne 100% satisfaite à laisser un avis positif. Que Boursorama n’ait reçu que 203 avis, même négatifs, sur 2,5 millions est donc plutôt une bonne nouvelle car cela montre que peu de clients ont eu une mauvaise expérience de la banque du web.

Avis sur l’application mobile et l’espace client

Les avis de l’appli mobile sur les plateformes de téléchargement

L’application mobile Boursorama Banque vous permet de gérer en toute autonomie votre compte bancaire, carte bancaire mais aussi d’accéder à l’ensemble des produits de la banque en ligne : épargne, assurance vie, crédits, comptes bourse … Selon les plateformes de téléchargement, les avis utilisateurs de l’application sont excellents avec une note moyenne de :

  • 4,8/5 sur plus de 106 259 notes d’utilisateurs sur l’App Store
  • 4,8/5 sur plus de 43 566 votes d’utilisateurs sur Google Play

La plupart des utilisateurs de l’application mobile Boursorama sont donc très satisfaits, que ce soit sur iOS ou Android.

Avis de l’appli mobile Boursorama de la rédaction

Selon notre avis, Boursorama a de sérieux atouts, en particulier avec son application mobile. Elle permet en effet de gérer son compte, sa carte bancaire et de visualiser l’ensemble de vos produits souscrits. Les avantages de son application mobile sont de pouvoir effectuer les opérations suivantes, simplement, rapidement, et en toute autonomie :

  • Gérez votre compte bancaire en toute sécurité
  • Pointez vos dernières opérations bancaires
  • Consultez le solde et les mouvements de votre compte Boursorama et externe agrégé
  • Gérez votre budget à l’aide de la catégorisation des dépenses et des recettes sur un graphique
  • Réalisez vos virements depuis votre compte Boursorama ou externe agrégé
  • Visualisez votre RIB et partagez-le par email ou SMS
  • Paramétrez votre carte : modifiez plafonds, blocage temporaire carte, NFC, consultez code PIN
  • Notifications par SMS ou email en cas de compte à découvert, suspicion de fraude…
  • Un coffre fort personnel et sécurisé de 2 Go pour vos documents numériques
  • Instant Payment : virement instantané jusqu’à 2 000 € en France
  • Virement SMS : limité à 50 €/virement, 3 virements SMS/jour et 10/mois
  • Obtenir une réponse immédiate sur un prêt immobilier ou personnel
  • Chèque en ligne : édition et envoi d’un chèque de banque en ligne
  • Remise de chèque digitale : bordereau numérique à compléter en ligne
  • Posez vos question au conseiller virtuelle Elliot disponible 24/7

Voir l’offre Boursorama

Avec une stratégie tarifaire très compétitive et une expérience client fluide en privilégiant une autonomie d’utilisation, elle est reconnue pour son offre bancaire complète et performante. L’innovation est au coeur de cette banque digitale afin de répondre voire même dépasser les attentes de ses clients.

La prime de bienvenue et l’offre de parrainage ne sauront que vous convaincre de rejoindre la banque du web selon notre avis Boursorama Banque.

Avis et test de l’espace client web Boursorama

Avec l’espace client web Boursorama, vous avez accès a plus de fonctions pour gérer votre compte bancaire. cet espace web permet notamment de gérer vos parrainages, vos placements financiers et d’investir en bourse. Selon l’avis Boursorama Banque, l’application mobile Boursorama permet seulement une gestion quotidienne de votre compte bancaire Boursorama tandis que l’espace client internet vous permet une gestion plus précise de vos finances.

Avis sur le service client Boursorama

Afin de pérenniser le modèle économique de la banque en ligne avec le compte et la carte bancaire gratuits et aussi continuer à proposer des produits bancaires compétitifs, rendre le client d’une banque en ligne autonome afin qu’il gère son compte en toute liberté est une priorité. Pour cela, Boursorama Banque met à disposition de ses clients :

  • Un centre d’aide du type foire aux questions(FAQ)
  • Un conseiller virtuel Eliott disponible 24/7

Cependant, en cas de problème, nous constatons dans l’avis Boursorama Banque que la banque en ligne ne vous laisse pas tomber avec des conseillers disponibles :

  • Par téléphone au 01 46 09 49 49
  • Par la messagerie sécurisée Boursorama disponible uniquement sur la version web

Le service client Boursorama est disponible par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30. Selon l’avis Boursorama Banque, le traitement de votre demande par téléphone est cordial mais expéditif.

Il n’est malheureusement pas possible de contacter un conseiller par chat ou les réseaux sociaux (Facebook, WhatsApp) comme c’est le cas avec les néobanques. De même, vous ne pouvez pas prendre rendez-vous avec un conseiller du service client Boursorama pour être rappelé.

Je laisse mon avis sur Boursorama Banque !

Vous êtes clients de la banque en ligne Boursorama Banque ? Partagez votre avis sur la banque en ligne du groupe Société Générale afin d’en faire profiter notre communauté ! Un avis Boursorama récent permet en effet de se faire une opinion plus précise sur la banque en ligne.
Cliquez ici pour laisser votre avis !

Toutes les offres de Boursorama Banque :

Il y a 4 offres disponible chez Boursorama Banque. Parmi elles,  il y a l’offre Kador, accessible uniquement pour les mineurs de moins de 18 ans ( de 12 à 17 ans précisément ).

Les 3 autres offres proposées, sont assez similaires, mais ont tout de même certaines différences. Les voici :

  1. Visa Welcome gratuite
  2. Visa Ultim gratuite
  3. Visa Ultim Metal à 9,90€/mois

Afin de bien comprendre les différences entre ces offres qui semblent similaires, nous vous avons fait un tableau qui compare leurs différentes caractéristiques.

CB Boursorama Visuel carte Welcome de Boursorama Visuel carte ultim métal de Boursorama
Offre Welcome à 0 €/mois Ultim à 0 €/mois Ultim Metal à 9,90 €/mois
1er versement à l'ouverture du compte : 50€ 300€ 500€
Type de CB Débit immédiat à autorisation systématique Débit immédiat ou différé à autorisation systématique Débit immédiat ou différé à autorisation systématique
Frais de non utilisation CB 5 €/mois 9 €/mois 0 €/mois
paiements CB ( ZONE EU ) GRATUITS GRATUITS GRATUITS
paiements CB ( HORS EU ) GRATUITS GRATUITS GRATUITS
Retraits CB ( ZONE EU ) GRATUITS GRATUITS GRATUITS
Retraits CB ( Hors ZONE EU ) 1 retraits gratuits/mois en devises puis 1,69% du montant 3 retraits gratuits/mois en devises puis 1,69% du montant GRATUITS ET ILLIMITE
Assurances et assistance Basiques Premium + Smart Delay Premium + Boursorama Protection + Smart Delay
Virement SEPA instantané Gratuit (max. 2000€) Gratuit (max. 2000€) Gratuit (max. 2000€)
Virement à l'étranger 0,1% du montant (min. 20€) 0,1% du montant (min. 20€) Gratuit
Découvert autorisé Jusqu'à 2 500€ Jusqu'à 2 500€ Jusqu'à 2 500€
Chéquier Disponible Disponible Disponible
Domiciliation des revenus Pas obligatoire Pas obligatoire Pas obligatoire
Condition de revenus Sans condition Sans condition pour débit immédiat Sans condition pour débit immédiat
Plafond de paiement 5000€ / 30j 20000€ / mois 50000€ / mois
Plafond de retrait 400€ / sem 2000€ / sem 3000€ / sem
Offre de bienvenue Prime 24h 130€ offerts Prime 24h 130€ offerts Prime 24h 130€ offerts
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Synthèse rapide des cartes proposées :

Carte Welcome Boursorama

La carte Welcome est l’offre entrée de gamme de Boursorama Banque accessible sans condition de revenus. Elle est idéale pour découvrir la banque en ligne Boursorama. Elle permet en effet d’accéder à l’ensemble des produits et services bancaires proposées par toutes les autres offres. Uniquement à débit immédiat et autorisation quasi-systématique avec des plafonds moindres, elle vous permettra de ne pas vous retrouver dans une situation financière compliquée.

L’offre Welcome permet les paiements gratuits partout dans le monde, sans conditions d’accès

Carte Ultim Boursorama

La carte Ultim est la carte haut de gamme de Boursorama. Elle vous permettra de bénéficier du meilleur rapport qualité / prix des offres de cette banque. Vous profiterez gratuitement des garanties d’assurance et assistance d’une Visa Premier. La carte Visa Ultim est proposée sans condition de revenus pour la Visa Ultim à débit immédiat et pour la version débit différé, il faudra justifier 1 500 € de revenus nets par mois ou 3 000 € d’encours sur le compte.

Carte Ultim Metal Boursorama

Boursorama Banque propose également une offre premium avec carte métal Visa Ultim Metal à 9,90 €/mois. celle ci permet de bénéficier, en plus des avantages de la carte Ultim, de l’assurance Boursorama Protection ( inclus gratuitement ), des virements internationaux gratuits et de l’accès aux salons d’aéroports. Vous pouvez accéder à la Visa Ultim Metal à débit différé sans condition de revenus mais il faudra justifier 2 500 € nets de revenus par mois ou 5 000 € d’encours pour obtenir la Visa Ultim Metal à débit différé.

Les points fort de la carte Ultim Metal sont, les retraits gratuits partout dans le monde et la possibilité de faire des virements internationaux gratuits et illimités.

Avis Boursorama sur les produits bancaires

Le compte bancaire de Boursorama Banque vous permet d’accéder à une gamme de produits et services bancaires aussi complète qu’une banque de détail. Ainsi, Boursorama vous offre la possibilité de souscrire à :

  • Un compte avec CB Welcome ou Ultim gratuits
  • Kador : une offre bancaire pour les 12-17 ans
  • Boursorama Protection : une assurance moyens de paiement et effets personnels
  • La prévoyance avec l’Assurance Comptes
  • L’assurance habitation (Alabri) et automobile (Carapass)
  • L’épargne : Livret A, LDDS, Compte Sur Livret, PEL, CEL
  • Un compte professionnel avec lecteur de carte Zettle
  • Un crédit : crédit immobilier, financement CLIC, prêt personnel, avance sur Titres
  • L’assurance vie : gestion libre ou pilotée
  • La bourse : Compte Titres Ordinaire, PEA, Compte d’Épargne Financière Pilotée

Voir l’offre Boursorama

Tarifs du compte Boursorama Banque

Ce n’est pas un hasard selon l’avis Boursorama Banque si la banque a été élue banque la moins chère en 2021 par la presse et cela depuis plus de 10 ans et cela en appliquant des tarifs battant toute concurrence sur l’ensemble de ses produits bancaires et de ses services. Voici le détails des services que vous pouvez donc avoir gratuitement, ainsi que ceux que vous devrez payer.

Les services bancaires gratuits

  • Tous les comptes courant sont gratuits
  • Toutes les cartes sont gratuites sauf Ultim Metal à 9,90 €/mois
  • Les Paiements et retraits en euros sont tous gratuits
  • Les Paiements à l’étranger en devises sont gratuits également
  • Les Retraits en devises :sont gratuits mais limités sauf pour Ultim Metal
  • Recevez gratuitement des alertes sms
  • Les Virements : gratuits
  • Virements instantanés : gratuits (montant maximum 2 000 €)
  • Frais de prélèvement gratuits

Les retraits en devises dans un distributeur automatique de billets (DAB) sont gratuits et illimités avec la carte Boursorama Ultim Metal à 9,90 €/mois.

La limite de retrait gratuits hors zone euro est limité à 1 gratuit par mois pour l’offre welcome et 3 gratuits par mois pour l’offre Ultim classique.

Les services bancaires payants

D’après notre étude de la brochure tarifaire pour réaliser notre avis Boursorama Banque, seuls les services bancaires ci-dessous sont payants :

  • Opération effectuée par un conseiller au lieu d’être réalisée gratuitement par vous-même : 5€
  • Re-fabrication carte ou remplacement anticipé : 10 €
  • Changement de type de débit CB (différé ou immédiat) : 10 €
  • Émission d’un virement non SEPA : 0,1%, min. 20 € (Gratuit avec Ultim Metal)
  • Réception d’un virement non SEPA : 0,1%, min. 20 €
  • Marge de change sur transfert ou rapatriement : 1% sur le taux de change appliqué
  • Virement émis en option OUR : 15 € (Gratuit avec Ultim Metal)
  • Taux découvert autorisé : 7% par an
  • Taux découvert non autorisé : 16% par an

Vous l’aurez compris pour une utilisation normale et quotidienne, votre compte Boursorama peut vous coûter aucuns frais bancaires.

Les frais en cas d’irrégularités et incidents

En cas d’irrégularités ou incidents de paiement sur votre compte, les frais seront moindres que dans une banque traditionnelle selon l’avis Boursorama Banque. En effet, vous ne payerez pas les frais suivants :

  • Commission d’intervention : gratuit (au lieu de 8 €)
  • Frais de lettre d’information : gratuit (au lieu de 12 €)
  • Frais de blocage de la carte par la banque : gratuit (au lieu de 30 €)
  • Frais de lettre d’information : gratuit (au lieu de 12 €)
  • Frais de non exécution virement pour défaut de provision : gratuit (au lieu de 20 €)
  • Frais suite à notification à la Banque de France d’une interdiction d’émettre des chèques : gratuit (au lieu de 20 €)

Attention cependant, tout n’est pas gratuit en cas d’irrégularités et incidents avec le compte Boursorama Banque :

  • Frais pour déclaration à la Banque de France d’un retrait de CB : 25€
  • Forfait de gestion d’une interdiction bancaire : 30 €
  • Frais par saisie administrative à tiers détenteur : 10% du montant (max. 85 €
  • Frais par saisie conservatoire, saisie attribution et saisie de valeurs mobilières : 85€
  • Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision : 20 € max.
  • Forfait par chèque rejeté pour défaut de provision : 30 €

Les frais d’incidents et irrégularités Boursorama sont les mêmes que dans une banque classique, vous ne trouverez donc pas moins cher ailleurs.

Le parrainage Boursorama Banque

Le parrainage Boursorama permet à un client (le parrain) de la banque en ligne de recommander sa banque à une proche (le filleul) et de gagner de l’argent en retour si le filleul ouvre à nouveau compte Boursorama à l’aide du lien de parrainage du parrain. Le parrainage est très alléchant selon l’avis Boursorama Banque car il permet de bénéficier jusqu’à 2880 € par an. Vous pouvez en effet parrainer jusqu’à 3 filleuls par mois et gagner 80 € par filleul. Le filleul ne devra pas clôturer son compte dans les 12 mois nie avoir de comportement répréhensible.

Comment ouvrir un compte Boursorama ?

L’ouverture d’un compte bancaire dans la banque 100% dématérialisée Boursorama Banque est pas aussi rapide qu’ouvrir un compte dans une néobanque. Voici les différentes étapes, conditions et pièces justificatives pour y ouvrir un compte.

Toutes les étapes pour ouvrir un compte Boursorama

À défaut d’être instantané, l’ouverture d’un compte Boursorama est cependant rapide, facile, sécurisé et se fait 100% à distance via un smartphone ou un ordinateur. Voici comment ouvrir un compte Boursorama Banque étape par étape :

  1. Remplissez le formulaire d’ouverture de compte Boursorama
  2. Signez le contrat d’ouverture à l’aide de la signature électronique
  3. Téléchargez vos pièces justificatives en les scannant ou photographiant
  4. Effectuer un premier versement de 50 à 500 € selon l’offre choisie

Ouvrir un compte Boursorama

La totalité du versement initial de validation vous appartient et vous êtes libre d’utiliser cet argent comme bon vous semble. Vous retrouverez ce montant sur le solde de votre compte bancaire Boursorama fraîchement activé ou alors ce premier versement vous sera intégralement remboursé si la banque en ligne refuse votre demande de souscription.

Il ne faut pas que vous voyez ce premier dépôt comme une contrainte mais comme une garantie pour Boursorama que vous êtes bien à l’origine de la demande d’ouverture de compte puisque le premier versement doit se faire d’un compte bancaire à vos noms et prénoms.

Les conditions d’éligibilités pour ouvrir un compte Boursorama

Avant de débuter les démarches d’ouverture d’un compte courant Boursorama, vérifiez bien que vous remplissez toutes les conditions nécessaires. Les conditions d’éligibilité à l’ouverture d’un compte Boursorama Banque sont :

  • Être une personne physique, capable et de 18 ans ou plus
  • Résider physiquement et fiscalement en France
  • Avoir un numéro de téléphone mobile et une adresse email
  • Avoir déjà un compte à vos noms et prénoms dans un établissement français ou d’un DOM
  • Ne pas être fiché à la Banque de France

Les conditions d’accès à un compte en ligne sont facilement réalisables selon l’avis Boursorama Banque. Les adolescents mineurs des clients Boursorama peuvent aussi accéder à un compte Boursorama via l’offre Kador.

Les pièces justificatives Boursorama Banque

Pour finaliser votre demande d’ouverture de compte Boursorama Banque, il est nécessaire de joindre des pièces justificatives. Les pièces justificatives Boursorama Banque à fournir sont :

  • Une pièce d’identité officielle en cours de validité : CNI, passeport, titre de séjour de France
  • Une photocopie d’un justificatif de domicile ou document fiscal de moins de 12 mois
  • Un relevé d’identité bancaire à vos noms et prénoms d’un compte bancaire de France ou DOM
  • Votre signature manuscrite sur papier libre blanc
  • Votre dernier avis d’imposition pour bénéficier des services carte bancaire

Il ne vous reste plus qu’à valider votre demande d’ouverture de compte Boursorama Banque en effectuant un premier versement dont l’intégralité du montant sera disponible à l’ouverture du compte ou remboursé intégralement en cas de refus de votre demande par la banque.

Vous pouvez télécharger vos justificatifs sous format numérique sur une plateforme sécurisée Boursorama à l’aide d’un scanner ou de l’appareil photo de votre smartphone. Cela vous permet, selon l’avis Boursorama Banque, d’effectuer l’ensemble de votre demande de souscription en ligne. Vous pouvez aussi, si vous le souhaitez, envoyer des photocopies de vos pièces justificatives par courrier.

Montant minimum du 1er dépôt pour activer le compte Boursorama

Le premier dépôt doit être effectué par virement bancaire via un compte bancaire d’un établissement domicilié en France ou dans les Départements d’Outre-Mer (DOM). L’avis Boursorama Banque montre que selon la carte bancaire choisie, le montant du premier versement varie. Ainsi, selon la CB Boursorama sélectionnée, le montant du premier dépôt est de :

  • Boursorama Welcome : 50 €
  • Boursorama Ultim : 300 €
  • Boursorama Ultim Metal : 500 €

Ce premier dépôt permet de valider votre demande d’ouverture de compte et ne doit pas être considéré comme des frais d’ouverture mais comme une garantie pour la banque que vous êtes bien à l’origine de la demande d’ouverture, que votre identité a déjà été vérifiée par un autre établissement et que vous allez au moins tester votre nouveau compte en ligne pour vous faire un avis sur la banque en ligne Boursorama.

Prime de bienvenue Boursorama Banque

Afin d’atteindre son objectif de plus de 3 millions de clients d’ici fin 2021, Boursorama Banque propose une prime de bienvenue de 80 € pour toute première ouverture d’un compte avec carte Welcome ou Ultim. L’offre de bienvenue est même boosté de 80 à 130€ lors de certaines fins de semaine appelées « Pink Week-end ». Cette offre exceptionnelle vaut le détour selon l’avis Boursorama. Le Pink week-end vous permet en effet de bénéficier de l’offre de bienvenue la plus généreuse par rapport aux banques concurrentes.

Pour bénéficier de l’offre de bienvenue Boursorama Banque, il suffit de suivre les étapes suivantes pour une souscription avec l’application mobile :

  • Faire pour la 1ère fois une demande d’ouverture de compte Welcome ou Ultim
  • Pour bénéficier de l’offre Pink Week-end, faire la demande pendant sa période de validité
  • Indiquez le code promo ou passez directement ici
  • Rendre un dossier complet dans les 5 jours suivants la demande initiale
  • Effectuer le premier versement une fois la signature électronique du contrat réalisée

En cas de souscription sans passer par l’application mobile, vous devez rendre le dossier complet dans les 2 mois suivant la date initiale et effectuer le premier versement dans les 5 jours suivant la réception du mail Boursorama.

Il faut souligner dans l’avis Boursorama que la banque peut au cours des 12 mois prélever l’offre de bienvenue en cas de clôture du compte ou de mauvais comportement du client.

Livrets d’épargne Boursorama

Selon l’avis Boursorama Banque, la banque en ligne propose une large gamme de produits d’épargne avec 4 produits d’épargne réglementés comme le Livret A, le LDDS, le PEL / CEL et 1 produit d’épargne non réglementé avec le Compte sur Livret. Tous les livrets d’épargne Boursorama ne vous coûtent rien :

  • Pas de frais d’ouverture ni de fermeture
  • Pas de frais de gestion

L’avantage des livrets d’épargne Boursorama Banque selon notre avis est de pouvoir réaliser vos opérations à tout moment (24/7) et en ligne via votre smartphone ou ordinateur. Plus aucune contrainte !

Livret A Boursorama Banque

Le livret A Boursorama Banque est un produit d’épargne réglementé. Vous ne pouvez détenir qu’un seul Livret A. Vous devrez clôturer le Livret A dans votre ancienne banque avant d’en ouvrir un nouveau chez Boursorama Banque. Les caractéristiques du livret A Boursorama Banque sont :

  • Taux de rémunération : 0,50% net par an
  • Exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
  • Épargne disponible à tout moment
  • Plafond de dépôt : 22 950 €
  • Versements libres
  • Durée d’épargne illimitée

Vous pouvez également ouvrir un livret A à votre enfant (un seul livret A par personne) et le gérer vous-même. L’avantage du livret A Boursorama Banque selon notre avis est de pouvoir réaliser vos opérations à tout moment en ligne via votre smartphone ou ordinateur.

LDDS Boursorama Banque

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) Boursorama Banque est un produit d’épargne réglementé. Tout comme le livret A, vous ne pouvez détenir qu’un seul LDDS. Il est donc nécessaire de clôturer le LDDS de votre ancienne banque avant d’ouvrir un nouveau LDDS Boursorama. Les caractéristiques du LDDS Boursorama sont :

  • Taux de rémunération : 0,50% net par an
  • Exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
  • Épargne disponible à tout moment
  • Plafond de dépôt : 12 000 €
  • Versements libres
  • Durée d’épargne illimitée

Le LDDS permet d’effectuer des dons du montant de votre choix à des entreprises de l’économie sociale et solidaire.

Le PEL Boursorama Banque

Boursorama Banque est la seule banque en ligne à proposer le plan d’épargne logement (PEL) un compte d’épargne règlementé. Il vous permet de vous constituer un apport personnel et d’accéder à un prêt à taux privilégié pour un achat immobilier ou des travaux. Vous ne pouvez détenir qu’1 seul PEL. Voici les caractéristiques du PEL Boursorama :

  • Taux de rémunération : 1% brut par an
  • Prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou impôt sur le revenu et prélèvement sociaux
  • Épargne disponible après 4 ans
  • Plafond de dépôt : 61 200 €
  • Versement min. à l’ouverture : 225 €
  • Versements min. par an : 540 €/an (45€/mois)
  • Versements impossible au delà de 10 ans
  • Durée d’épargne limitée à 15 ans

Le PEL vous permet d’accéder à un prêt dont le montant maximum est de 92 000 € avec un taux de 2,70% sur une durée maximum de 15 ans. Il faut savoir que le PEL et le CEL doivent être ouvert dans la même banque.

LE CEL Boursorama Banque

Boursorama Banque est également la seule banque en ligne à proposer le compte d’épargne logement (CEL). Tout comme le PEL, il permet d’épargner et de financer l’achat, la construction ou la réalisation de travaux dans un logement. Vous ne pouvez détenir qu’un seul PEL. Les caractéristiques du PEL Boursorama sont :

  • Taux de rémunération : 0,25% brut par an
  • Prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou impôt sur le revenu et prélèvement sociaux
  • Épargne disponible à tout moment
  • Plafond de dépôt : 15 300 €
  • Versements min. libres ou programmés : 75 €
  • Durée d’épargne illimitée

Avec le CEL, vous pouvez accéder à un prêt dont le montant maximum est de 23 000 € avec un taux de 1,50% sur une durée maximum de 15 ans. Si vous cumulez votre PEL et CEL, votre prêt ne pourra pas dépasser 92 000 €.

Le Compte Sur Livret Boursorama Banque

La banque en ligne Boursorama Banque propose également son propre livret, un livret qui n’est donc pas réglementé par l’État. Voici les caractéristiques du Compte Sur Livret Boursorama Banque :

  • Taux de rémunération : 0,05% brut par an
  • Prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou impôt sur le revenu et prélèvement sociaux
  • Épargne disponible à tout moment
  • Plafond de dépôt : illimité
  • Versements libres
  • Durée d’épargne illimitée

Le taux de rémunération du compte sur livret à 0,05% est bas selon l’avis Boursorama Banque mais reste bien supérieur à ING un taux de seulement 0,01%. Seule la banque en ligne BforBank fait mieux avec un taux de 0,1%.

Le compte professionnel Boursorama

Boursorama est la seule banque en ligne avec Monabanq à proposer un compte pour les entreprises individuelles. SI vous êtes micro-entrepreneur, vous pouvez donc ouvrir un compte professionnel avec Boursorama Pro pour seulement 9 € TTC par mois. Avec Boursorama Pro, vous bénéficiez de :

  • Une carte bancaire Ultim à débit immédiat ou différé
  • Un découvert autorisé personnalisable jusqu’à 2 500 €

Boursorama Protection Pro : assurance moyens de paiement, clé, papiers pro, équipements mobiles et usurpation ou e-réputation

  • Un livret Pro à 0,05% par an
  • Un coffre-fort numérique sécurisé
  • Chèques encaissés dans un délai de 3j après réception
  • Une vue sur tous vos comptes, même détenus dans d’autres banques
  • La catégorisation de vos écritures : revenus et charges
  • Le terminal de paiement Zettle à 19 € HT et 1,75% par transaction

L’offre Boursorama Pro est un compte bancaire professionnel complet d’après notre avis Boursorama Banque. Une personne qui souhaite débuter dans entrepreneuriat aura tous les outils nécessaires pour débuter son business.

Assurance-vie Boursorama Banque

L’assurance vie Boursorama Banque est un produit reconnu par la presse avec un trophée Or des meilleurs contrats d’assurance vie distribués sur internet décerné par le magazine Le Revenu. Avec l’assurance vie Boursorama Banque, vous avez le choix entre la gestion pilotée et la gestion libre où vous bénéficiez d’une liberté totale et d’une grande souplesse dans la gestions de vos actifs.

Les tarifs de l’assurance vie Boursorama

Les tarifs sont très compétitifs avec :

  • Aucun frais d’entrée
  • Aucun frais de versement
  • Arbitrage en ligne : gratuit (hors options de gestion)
  • Aucun engagement de durée

À noter : les frais d’entrée d’un assureur traditionnel sont de 4% soit 200 € d’économies pour 5 000 € investis.

Les supports d’investissement de l’assurance vie Boursorama

L’avis Boursorama Banque sur l’assurance vie est également positif car vous pouvez investir aussi bien sur les fonds en euros que les unités de compte. Ainsi vous pouvez investir votre argent dans :

  • Le fonds en euros Euro Exclusif à 1,43% en 2020
  • Le fonds en euros Eurossima à 0,90% en 2020
  • 400 unités de compte dont 3 OCPI, 1 SCPI et 38 titres-vifs

L’assurance vie Boursorama Banque est donc une offre multi-supports ultra dynamiques.

Avec un fonds en euros, votre capital investi est garanti tandis qu’avec les unités de compte, l’investissement comporte des risques de perte en capital. Les supports en unités de compte sont en effet sujet à la fluctuation des marchés financiers. Seul le nombre d’unités de compte est garanti et non leur valeur.

La gestion libre de l’assurance vie Boursorama

Avec la gestion libre de votre assurance vie, c’est vous qui choisissez la répartition entre le fonds en euros et les supports en unités de compte selon votre stratégie. L’avantage de la banque en ligne est de pouvoir modifier à tout moment (24/7) et en ligne via l’espace client Boursorama cette réparation en réalisant des arbitrages. La gestion libre de l’assurance vie Boursorama s’adresse aux personnes qui disposent de bonnes connaissances dans la finance et qui souhaitent gérer leurs actifs en toute autonomie.

La gestion pilotée de l’assurance vie Boursorama

Generali vie s’occupe de la gestion pilotée de l’assurance vie Boursorama sur les conseils de la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management. Vous pouvez choisir 4 types de mandats de gestion pilotée : mandat défensif, équilibré, dynamique et offensif. Ces mandats auront une part de plus en plus d’actions, les performances sont donc meilleures mais les risques de perte en capital aussi. Voici les points à retenir sur la gestion pilotée Boursorama :

  • Gestion pilotée sans frais supplémentaires
  • Accessible dès 300 €
  • 0% de frais su les versements
  • Arbitrages réalisés par Generali vie gratuits
  • Sans engagement de durée
  • Changer sans frais de mandat de gestion ou revenir à la gestion libre
  • Une offre multigestionnaire : BlackRock IM, Carmignac Gestion, Axa IM,…

Vous pouvez également consulter des rapports de gestions, des analyses et des flash marchés afin de suivre la dynamique de la bourse.

Les crédits proposées par Boursorama :

Crédit immobilier Boursorama Banque

Le crédit immobilier Boursorama est un produit également reconnu par la presse avec le label excellence 2021 décerné par « Les dossiers de l’épargne ». Les taux annuels effectifs globaux (TAEG) sont les plus bas du marché selon cette étude, un excellent point selon l’avis Boursorama Banque. Voici en détail les points essentiels du crédit immobilier Boursorama Banque :

  • Frais de dossier offerts
  • Aucune indemnité en cas de remboursement anticipé
  • Taux fixes les plus bas du marché : 1,12% TAEG annuel
  • Sans domiciliation obligatoire des revenus
  • Sans apport personnel minimum (hors frais de notaire et garantie Crédit Logement

Selon notre avis Boursorama, le crédit immobilier est un crédit sans surprise avec le taux fixe. La banque en ligne propose également le crédit relais pour acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir revendu votre bien actuel. Boursorama finance vos projets à partir de 100 000 € sur une durée de 7 à 25 ans maximum.

Crédit consommation Boursorama Banque

La banque du web propose également deux types de crédit consommation : le financement Clic, le Prêt personnel et l’avance sur titres. Un crédit vous engage et il doit être remboursé. Il est important de vérifier vos capacités de remboursement avant de souscrire un crédit.

Financement Clic Boursorama Banque

Le financement CLIC est une facilité de paiement proposée par Boursorama Banque. Il permet d’emprunter de 200 à 2 000 € pour un coup dur ou un achat coup de cœur. Voici ce qu’il faut retenir de cette offre de financement Boursorama Banque :

  • Emprunt de 200 à 2 000 €
  • Demande 100% en ligne sans contact avec un conseiller
  • Fonds disponibles immédiatement ou sous 14j
  • Remboursement en 3 mensualités
  • Frais de dossier de 5 à 20 € selon le montant emprunté
  • Service relié directement à votre compte Boursorama

Le service de financement Clic facilite vos paiements jusqu’à 2 000 € selon l’avis Boursorama Banque. Les dates de prélèvement des mensualités s’affichent sur votre compte bancaire Boursorama et vous facilite ainsi la gestion de votre budget.

Prêt Personnel Boursorama Banque

Le prêt personnel vous permet d’emprunter de 5 000 à 50 000 € sur une période de 1 à 6 ans. Voici dans le détail ce qu’il faut savoir sur le prêt personnel Boursorama Banque :

  • Emprunt de 5 000 à 50 000 €
  • TAEG fixe parmi les plus bas du marché : 0,95 à 3%
  • Modulation des mensualités à la hausse comme à la baisse (1 par an)
  • Réponse de principe immédiate en ligne
  • Souscription 100% en ligne
  • Assurance facultative

Le prêt personnel Boursorama Banque a été également reconnu par la presse avec le label excellence 2021 pour le prêt personnel et le crédit auto par « Les Dossiers de l’Épargne ». Le prêt personnel affiche des taux les plus bas du marché ce qui fait de ce crédit consommation selon l’avis Boursorama Banque l’un des meilleurs.

L’Avance sur Titres Boursorama Banque

Avec l’Avance sur Titres Boursorama Banque, vous avez la possibilité d’emprunter à un taux avantageux de 0,50% et emprunter jusqu’à 300 000 € en contrepartie du nantissement de vos actifs financiers pendant la durée du prêt. L’avis Boursorama Banque est excellent sur ce moyen d’emprunter de l’argent. C’est en effet la seule banque en ligne à proposer l’avance sur titre. Vous obtenez une réponse de principe immédiate pour toute demande après étude de votre demande, à condition que le dossier soit complet !

Bourse Boursorama Banque

Vous souhaitez investir dans la bourse ? Boursorama Banque vous permet d’y investir avec les offres Compte Titres Ordinaire, PEA, Direct Emetteurs et le Compte d’Épargne Financière Pilotée. Attention tout de même aux valeurs immobilières qui présentent un risque de perte en capital. Vous devez envisager ce type d’investissement sur le moyen/long terme.

Avec ses outils de trading comme « Trading Board », « ProRealTime » et « Direct Emetteurs » qui permettent de visualiser vos positions, analyser le marché et passer des ordres en direct, l’avis Boursorama Banque est très positif.

 

Informations complémentaires Boursorama

Le découvert autorisé Boursorama Banque

À l’ouverture d’un compte Boursorama Banque, vous bénéficier d’un découvert autorisé fixé par défaut selon la carte bancaire choisie. Le montant du découvert autorisé selon la carte bancaire détenue est :

  • Visa Welcome Boursorama : 0 € modifiable à 100 € sans condition ni délai
  • Visa Ultim Boursorama : 0 € modifiable à 100 € sans condition ni délai
  • Visa Ultim Metal Boursorama : 0 € modifiable à 100 € sans condition ni délai
  • Visa Kador Boursorama : pas de découvert autorisé

Il est possible, après 3 mois d’ancienneté, de modifier le montant de votre découvert autorisé dans la limite maximum de 2 500 €. Dans les faits, votre découvert autorisé Boursorama Banque ne peut pas dépasser :

  • 10% de votre épargne non bloquée ou
  • 50% Des mouvements créditeurs mensuels moyens

En clair, vous pouvez bénéficier d’un découvert autorisé égal à la moitié de vos revenus dans la limite de 2 500 € par mois ce qui permet une souplesse de trésorerie largement suffisante, selon l’avis Boursorama, en cas de coup dur.

Autre avantage non négligeable du découvert autorisé Boursorama, en cas de dépassement du découvert, Boursorama ne facture pas de commission d’intervention ni de frais de lettre d’information. Seuls les agios sont facturés :

  • Frais découvert autorisé Boursorama : 7,19% TAEG
  • Frais découvert non autorisé Boursorama : 16,99% TAEG

Voici la formule mathématique pour calculer les intérêts débiteurs de votre compte à découvert : Agios = montant du découvert x nombre de jours à découvert x TAEG / 365j

Alimentation du compte Boursorama

Pour mettre de l’argent sur votre compte bancaire, vous ne pourrez malheureusement pas faire de dépôt en espèce puisqu’il n’y a pas de réseau physique dédié pour Boursorama. Cependant Votre RIB permettra de domicilier vos revenus mais aussi vos virements et prélèvements récurrents. Pour alimenter votre compte, vous pouvez donc :

  • Domicilier vos revenus
  • Effectuer un virement depuis un compte externe
  • Demander un crédit : Clic, prêt personnel
  • Envoyer un chèque par courrier

L’adresse postale pour envoyer un chèque afin de créditer votre compte est Boursorama Banque, TSA 30007, 93497 Montreuil Cedex.

Le seul inconvénient selon l’avis Boursorama Banque est qu’il n’est pas possible d’alimenter son compte en espèces comme c’est le cas avec la banque en ligne Hello bank. De même, vous ne pouvez pas alimenter le compte par carte bancaire comme dans la néobanque N26 ou le compte sans banque Nickel. De toute façon, le virement par carte de crédit n’est pas intéressant car vous serez facturés à hauteur de 2 à 3% du montant total du dépôt.

Conclusion sur notre avis Boursorama Banque

Pour conclure notre avis, Boursorama Banque est l’une des rares qui peut totalement remplacer votre banque de détail actuelle. Ces produits et services sont non seulement complets mais surtout compétitifs. Ainsi, Boursorama propose le crédit immobilier mais aussi le crédit consommation parmi les plus bas du marché.

Enfin, nous avons apprécié lors de notre test pour rédiger l’avis Boursorama Banque la simplicité d’utilisation et les fonctionnalités innovantes pour gérer son argent aussi bien sur le smartphone que l’ordinateur.