Peu importe la raison, vous pouvez changer de banque à tout moment. Avec la loi Macron sur la mobilité bancaire, c’est même facile, rapide et gratuit. Guide complet pour vous expliquer étape par étape comment changer de banque.
Les 4 étapes pour changer de banque
Pour changer de banque en toute sérénité, nous allons vous détailler en 4 étapes comment changer de banque :
- Ouvrez un nouveau compte bancaire
- Faites un point sur votre compte bancaire
- Transférez vos opérations récurrentes
- Fermez votre ancien compte
Nous allons vous détailler une à une chacune des étapes pour changer de banque.
1. Ouvrez un nouveau compte bancaire
Avant de commencer les démarches pour changer de banque, vous devez dans un premier temps choisir une nouvelle banque. C’est en effet dans ce nouvel établissement bancaire que vous allez transférer votre compte. Pour économiser du temps dans la gestion de votre compte et de l’argent en frais bancaires, nous vous conseillons d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne.
| Banque en ligne |  |
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| Maison mère | Crédit Mutuel Arkea | BNP Paribas | Société Générale | ING | Crédit Mutuel | Crédit Agricole |
| Versement initial | 300€ | 10€ | de 50 à 500€ | 300€ | 150€ | 300€ |
| Prime de bienvenue | 80€ offerts Gold 30€ offerts Fosfo |
80€ offerts (+ Hello Prime gratuit pdt 6 mois) | Prime 24h 130€ offerts | 0€ offerts | Jusqu'à 160€ offerts | 0€ offerts |
| CB | Fosfo / gold / W. Elite | Visa One / Prime | Visa Kador / Welcome / Classic / Premier / Ultim | Mastercard standard Gold | Visa Classic Visa Premier | Visa Classic, Premier Visa infinite |
| Visuel carte |  |
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| Frais de tenue de compte | Gratuits | 5€ pour prime Gratuit pour One | Gratuits | Gratuits | De 2€ à 9€ / mois | Gratuits |
| Coût cartes | Gratuites | Gratuites | Gratuites Metal à 9,90€ / mois |
Gratuites | Gratuites Visa Premier (+3€ / mois) | Gratuites Infinite à 200€ / an |
| Conditions | Aucunes avec Fosfo Justifier 1800€ / mois pour gold gratuite | Aucunes avec One justifier 1000€ / mois avec Prime | Aucunes | Aucunes | Aucunes | Justifier 1200€ / mois pour Visa classic et 1600€ / mois pour visa premier |
| Paiement zone € | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes |
| Paiement Hors zone € | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuit avec Gold sinon 2% | Selon formules Monabanq | 1.95% du montant |
| Retrait Zone € | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuit avec prime sinon 1€ | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuit avec Gold sinon 2% | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuits avec toutes les cartes |
| Retrait Hors Zone € | Gratuits avec toutes les cartes | Gratuit avec prime sinon 1.5% | 1 gratuit / mois avec welcome 3 gratuits / mois avec Ultim Gratuits avec Ultim Metal |
Gratuit avec Gold sinon 2% | Selon formules Monabanq | 1.95% du montant |
| Avantages | American Express | Dépôt de chèques et espèces en guichet BNP gratuit et illimité | Toutes les cartes sans conditions | Gold gratuite ou sans condition pour 5€ / mois | Dépôt de chèques et espèces en guichet CIC gratuit mais limité | Banque haut de gamme |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Pour ouvrir un compte dans une banque en ligne, vous devrez réaliser un premier versement de 10 à 500 €. Cet argent vous appartient et vous pourrez l’utiliser comme bon vous semble à l’ouverture du compte ou vous sera intégralement remboursé si la banque refuse votre demande de souscription.
Une fois que vous aurez choisi votre nouvelle banque, vous pourrez faire un point sur votre compte de départ et démarrer les démarches de changement de domiciliation bancaire avant de le fermer.
2. Faites un point sur votre compte bancaire
Avant de démarrer les démarches de changement de domiciliation bancaire, faites un point sur le compte que vous détenez dans votre banque principale :
- Listez les produits que vous détenez
- Assurez-vous de ne pas avoir d’opérations en attente
- Recensez l’ensemble de vos opérations
- Téléchargez l’ensemble de vos relevés de compte
1. Listez les produits que vous détenez
Tous les produits que vous détenez dans votre établissement bancaire ne sont pas transférables d’une banque à une autre ou coûtent de l’argent. Voilà pourquoi il est important de faire un point sur les produits que vous détenez.
Seul le compte bancaire est transférable et gratuit !
| Produits | Transférable | Coût |
|---|---|---|
| Compte bancaire | Oui | Gratuit |
| Livret A, LDDS, Livret jeune, LEP | NON | / |
| PEL et CEL | Oui | 100 € |
| Compte-titres, PEA | Oui | 150 € max. |
| Contrat d’assurance-vie | NON | / |
| Crédit | Oui | Rachat du crédit |
2. Assurez-vous de ne pas avoir d’opérations en attente
Afin d’éviter un incident de paiement avec le compte que vous souhaitez fermer, il est important de vérifier que vous n’avez pas d’opérations débitrices en attente. Ainsi, il est important de vérifier que les opérations à l’aide des moyens de paiement suivants ont bien été débité de votre compte courant :
- Chèques
- Carte bancaire
Attention : la durée de validité d’un chèque est de 1 an et 8 jours. Vérifiez à l’aide du talon du chéquier et vos relevés de compte que l’ensemble de vos chèques ont bien été débité.
3. Recensez l’ensemble de vos opérations
Afin de vous assurer que l’ensemble de vos opérations SEPA soit domicilié sur votre nouveau compte lors du transfert d’une banque à une autre, listez l’ensemble de vos opérations régulières ou occasionnelles de vos :
- Créanciers : électricité, impôts
- Débiteurs : salaires, sécurité sociale, CAF
Vous pouvez demander gratuitement à votre banque de vous fournir une liste des opérations récurrentes sur votre compte. Il ne vous restera plus qu’à la compléter avec vos opérations occasionnelles.
Cette liste vous permettra de vérifier ultérieurement que le transfert (de votre ancien compte vers votre nouveau compte) de l’ensemble des organismes qui effectuent des opérations SEPA a bien été effectué lors du changement de domiciliation bancaire.
4. Téléchargez l’ensemble de vos relevés de compte
Si vous ne recevez sous format papier vos relevés de compte, n’oubliez pas de télécharger et sauvegarder ceux-ci sous format électronique. Vous n’aurez en effet plus accès à ces documents une fois le compte fermé et le relevé de compte peut s’avérer utile pour justifier auprès d’un organisme ou un particulier qu’un paiement ou un retrait a été effectué.
3. Transférez vos opérations récurrentes
Pour transférer vos opérations récurrentes, 2 possibilités s’offrent à vous pour effectuer les démarches de changement de domiciliation bancaire :
- Profiter de l’aide à la mobilité bancaire
- Effectuer vous-même les démarches administratives
Nous vous conseillons vivement de choisir la 1ère option pour changer de banque. Ce service est gratuit et c’est votre nouvelle banque qui s’occupe de toutes les démarches de changements de domiciliation de vos virements et prélèvements récurrents.
1. Changer de banque avec la mobilité bancaire
Depuis février 2017 et la loi Macron, vous pouvez demander à votre nouvelle banque d’effectuer pour vous toutes les démarches suivantes avec votre banque d’origine :
- Transfert de vos comptes
- Changement de domiciliation de vos prélèvements et virements récurrents
Attention, avec seuls les virements et prélèvements récurrents (au moins 2 opérations) au cours des 13 derniers mois seront domiciliés sur votre nouveau compte bancaire.
Le service d’aide à la mobilité bancaire est gratuit, rapide et automatiquement réalisé par votre nouvelle banque.
Vous gagnez ainsi du temps en n’effectuant pas cette démarche chronophage et évitez un incident de paiement ou de ne pas recevoir un virement si vous oubliez de prévenir un créancier ou un débiteur.
Démarches pour changer de banque avec la mobilité bancaire
Les démarches pour changer de banque à l’aide du service d’aide à la mobilité bancaire sont très simple. Pour en profiter, il vous suffit de :
- Compléter et signer en ligne un mandat de mobilité
- Fournir à votre nouvelle banque un RIB de votre ancienne banque
- Sélectionner ou transférer la totalité des opérations récurrentes
- Vérifier la prise en compte du transfert des opérations récurrentes demandées
Le mandat de mobilité bancaire permet d’effectuer les démarches de changement de domiciliation bancaire en votre nom.
Votre nouvelle banque peut aussi informer votre banque de départ de votre souhait de fermer votre compte bancaire une fois les changements de domiciliation terminés.
Une fois que votre nouvelle banque reçoit votre mandat de mobilité, elle prend contact avec votre ancienne banque pour effectuer les démarches de transfert de compte et de changement de domiciliation de vos opérations récurrentes.
En seulement 22 jours ouvrés, soit 1 mois, le transfert de compte bancaire est réalisé.
Assurez-vous également que l’ensemble des chèques que vous avez émis avec votre ancien compte soit bien débités afin que ceux-ci ne soient rejetés lors de la fermeture effective du compte de votre banque de départ.
2. Effectuer vous-même les démarches administratives
Voici comment prévenir vous-même les organismes qui effectuent des opérations de prélèvements ou de virements sur le compte de votre banque de départ.
Contacter un à un vos créanciers et vos débiteurs pour leur communiquer vos nouvelles coordonnées bancaires. Pour cela, communiquer votre nouveau RIB par :
- Courrier
- Téléphone
- Espace client web
- Application mobile
Nous vous déconseillons vivement de transférer vous-même votre compte bancaire. Vous devrez alors réaliser de nombreuses démarches administratives fastidieuses, chronophages et coûteuses (prix du timbre).
Le service de mobilité bancaire (1ère méthode) vous évite d’effectuer vous-même les démarches de changement de domiciliation bancaire et de faire des erreurs en oubliant par exemple de prévenir un organisme de vos nouvelles coordonnées bancaires.
4. Fermez votre ancien compte
Une fois que l’ensemble de vos opérations créditrices et débitrices a été transféré sur votre nouveau compte bancaire vous pourrez fermer votre ancien compte bancaire.
Si votre ancien compte est à découvert, vous ne pourrez pas le fermer. Vous devrez verser l’argent nécessaire pour qu’il soit à nouveau créditeur avant de demander sa fermeture.
Selon la méthode que vous avez utilisé pour transférer votre compte, vous pouvez :
- Demandez à votre nouvelle de fermer votre compte via le service de mobilité bancaire
- Fermez vous-même votre compte en envoyant un courrier recommandé à votre banque
Si des opérations de prélèvements ou virements se présentent sur le compte clos dans un délai de 13 mois suivant la clôture du compte, votre banque d’origine a l’obligation de vous l’informer dans les plus brefs délais et par tout moyen approprié.
Ce mécanisme d’alerte est gratuit et limite ainsi les risques d’incidents de paiement.
Changer de banque en vidéo
FAQ sur le changement de domiciliation bancaire
Que peut-on transférer avec la mobilité bancaire ?
Le service de mobilité bancaire ne permet que de transférer les virements et les prélèvements récurrents d'un compte à un autre. L'épargne, les crédits ou les comptes-titres ne peuvent pas être transférés à l'aide de ce service.
Puis-je changer de banque si je suis à découvert ?
Vous pouvez parfaitement changer de banque si vous êtes à découvert. Vous ne pourrez en revanche pas fermer votre ancien compte bancaire tant que vous n'aurez pas régularisé vos dettes auprès de votre banque de départ.
Quand peut-on fermer son ancien compte ?
La fermeture de votre ancien compte bancaire a lieu au plus tôt 30 jours après la date de signature du mandat de mobilité bancaire ou de votre demande de clôture.
Conclusion sur le changement de banque
Le service de mobilité bancaire permet de changer de banque facilement et gratuitement en autorisant votre nouvelle banque à effectuer l’ensemble des démarches de transfert de vos opérations récurrentes. Si vous le souhaitez, vous pouvez toujours effectuer les démarches mais nous vous déconseillons de la faire afin d’économiser du temps, de l’argent et de ne pas faire d’erreurs.